去年9月,金融管理局推出了「金融科技監管沙盒」(「沙盒」),讓銀行以先導形式,試行一些應用創新科技的產品和服務,藉此推動業界發展FinTech。短短一年間,信銀國際已有兩個項目通過沙盒測試,並順利推出市場,當中之一便是獨立保安認證手機應用程式CITICtoken,讓客戶可以全程透過手機完成需要雙重認證的交易。


掌握客戶需要 屢創先河

「信銀國際深信銀行業已進入『渠道為王』的年代。因此,我們早於3年前已成立專責團隊,就FinTech的創新性與可行性進行研究。」中信銀行(國際)客戶策略及電子銀行業務執行總經理李慧燕表示,抓緊FinTech的發展趨勢,該行積極利用嶄新科技優化銀行服務,實現「銀行緊隨客戶左右」的流動銀行概念,包括於2014年率先與WeChat合作推出多項創新的理財和支付服務,2015年全港首推「指紋查賬」服務,為客戶帶來最便捷和貼身的服務體驗。

李慧燕續指,該行留意到客戶希望流動銀行服務能夠做到「靈活方便」,所以團隊在設計相關產品時,除了力求做到可單手操控,更盡力簡化步驟,讓客戶可迅速獲得所需要的理財服務。「我們早前推出的CITICtoken正是以此為基礎,讓客戶毋須用電腦或親臨分行,只須透過智能手機,便能完成登記及使用有關服務。」


自2014年起,信銀國際發揮它在流動銀行的領先優勢,與WeChat合作推出多項創新的理財和支付服務。

CITICtoken專為需要雙重認證的交易或操作而設,適用範圍包括證券交易服務、跨行轉賬、非同名轉賬、繳費及更改電郵地址等。

突破限制 實現流動銀行

李慧燕解釋,客戶透過流動銀行使用部分理財服務,例如證券交易、跨行轉賬等,均須透過雙重認證方法進行交易,而銀行界普遍採用的雙重認證方法,主要分為實體保安編碼器與SMS短訊密碼,但兩種方法均有其缺點。

有見及此,信銀國際推出CITICtoken,結合保安編碼器與SMS短訊密碼的優點,為客戶提供便捷與安全的保安認證體驗。「信銀國際是全港首家銀行,讓客戶可全程使用智能手機進行各項理財交易。」李慧燕指出,透過手機應用程式CITICtoken,客戶可隨時隨地,即使身處海外,亦可利用智能手機進行證券交易、跨行轉賬、非同名轉賬、繳費,以及更改電郵地址等,毋須再受實體保安編碼器或SMS短訊密碼的使用限制。


繼續投放資源 鞏固領導地位

「市場對相關創新服務的反應熱烈,帶動我們的流動銀行客戶數目持續增長。」李慧燕透露,上半年信銀國際的流動銀行活躍用戶及登入數量按年增長超過3成半,交易次數按年增長近3成,更有超過7成新客戶選用流動銀行服務。另外,該行推出的WeChat香港錢包購買旅遊保險服務亦繼續獲得用戶支持,上半年按年增長逾5成;當中超過6成5購買者為非該行現有客戶。

儘管市場反應理想,但李慧燕未敢自滿,她指出:「參考內地經驗,香港有許多流動銀行服務仍然有待開發。事實上,我們母行中信銀行是內地金融科技的龍頭,因此,我們一直與母行保持緊密聯繫和合作,務求一起向前發展、尋求突破。」

李慧燕表示,信銀國際一直緊貼香港、內地以至海外市場的發展,積極參考及研究不同市場如何把科技應用於銀行服務、財富管理、以至日常生活,提供最靈活方便的服務。她進一步透露:「最近我們剛完成與香港科技大學商學院碩士課程的學生進行一個為期近半年的全球研究報告,著眼於環球多個國家的金融科技發展,在互相交流中本行獲益良多。希望未來可進行更多相關的策略夥伴合作及研究,故此,除了在FinTech技術上再作突破,我們會繼續走在最前,進行全面的電子轉型,為客戶帶來新一代流動銀行服務體驗。」


信銀國際率先推出本港首項「指紋查賬」服務,客戶簡單一按便可查閱戶口資料。

信銀國際首推WeChat香港錢包購買旅遊保險,讓繁忙的香港人在離港登機前一刻,可以輕鬆一按投保。

  1. 銀行服務應該融入客戶生活之中,成為客戶的生活上的好幫手,而要實現這個目標,首要明白客戶的需要,再研究科技如何能滿足客戶的期望。
  2. 安全可靠是所有流動銀行服務的基礎,每項創新產品於推出前,必須經過專人反覆測試,確保服務安全和穩定。